在粮食商业性贷款业务中，风险一般从以下几个方面表现出来：一是目前农发行商业性贷款主要投向粮食购销及转化加工环节，在市场化背景下，项目经营效益往往受市场供求变化以及受这种关系支配的市场价格变化的影响，市场价格上扬时，项目经营效益同步看好，反之亦然。这种针对市场化程度较高的企业和项目发放商业性贷款，其风险的产生，直接受市场价格走向支配。二是就各地农发行针对具体项目开办的粮食商业性贷款而言，只能涉及到粮食产业化链条上某一个环节。贷款有无风险以及风险大小，必然受制于同一产业链上的上下游产品的市场供求状况。如果某一环节出现问题，马上就会波及其他环节，风险因此就会发生。三是企业既是项目的生产经营主体，又是项目贷款责任的承担主体，而企业的核心是企业的法人代表，对企业生产经营以及企业投融资负主要责任。银行从来就把企业法人代表的信用状况作为贷款风险核心防范措施加以观察和考量。农发行在商业性贷款发放之前所采取的风险防范和保障措施，虽然在一定程度上起到减缓贷款风险的作用，但实际上，企业生产经营的信用状况对贷款风险防范依然起决定性作用。四是为防范贷款风险，在发放商业性贷款时大都采取抵押、质押等形式。但一旦企业不能按时偿还贷款，贷款行在行使抵押权时，就会出现其抵押物变现率低、难度大、成本高的问题，直接影响到银行债权。五是从经营管理层面看，市场化条件下的粮食商业性贷款，对内部管理有较高的要求，一要建立和完善市场信息系统，二要为企业提供生产经营所需的金融产品及手段，三要建立和完善内部管理机制。然而，目前的现实与要求尚有较大的差距。
防范粮食商业性贷款风险，是一个系统工程。研究农发行粮食商业性贷款业务发展的基本趋势，笔者认为，防范风险，须切实做好下列几项工作：
进一步完善商业性贷款管理机制。要按照市场规则并考虑农发行的政策限定，在贷款调查、审批、发放和管理等环节上，形成一整套既符合市场运作规律，又不违背政策性要求的信贷管理机制和操作规程。
进一步完善风险考评体系。在五级分类的前提下，根据农发行业务特点，确立贷款风险的定性定量评级模型和贷款风险的预警度，建立和实施以企业实际承受能力为核心的信贷风险评价体系和考核体系。
采取多种方式做好债权保全工作。由于农发行粮食商业性贷款呈现上述风险特点，而且这些风险又受多种因素影响，这客观上要求对农发行商业性贷款的债权尝试多种方式并予以保全，现在可操作的方式是，除了用企业的有效资产作抵押外，同时要求企业提供担保，有可能，可购买保险，用保险的方式分散贷款风险。
创新风险激励机制。必须尽快建立健全考核和激励机制，核心的内容是把工资、费用等与商业性贷款业务的有效发展直接挂钩，让它真正体现多劳多得、多盈利多得，以有效调动各方面的积极性以及防范风险的主动性和创造性。
加强对员工的技能培训。高新技术不断涌现和推广应用，使得金融工具、手段乃至经营理念都在不断地更新和完善，要求从业者不断吸收新观念、新知识。开办粮食商业性贷款业务，对于农发行员工而言，需要学习、熟悉、掌握的东西很多。当前，比较紧迫的任务是，熟练地掌握有关农发行业务的市场运作和要求，学习掌握现代银行管理规则、操作流程以及各项规章制度。
