农业保险的发展障碍在哪里？

    主持人王和：谢谢！就三农问题，如何实现保险业的支持问题，落脚点就在农业保险上，中国农业保险其实对于中国保险业并不陌生在建国初期实际就有农业保险，保险在中国发展也是起起落落，农业保险问题在全国有了关注，我们有了专业的保险公司有了互助的这种形式，农业保险也是大家关注的焦点。今天我们就由请到了保监会财产保险部的副主任郭左践副主任来给大家谈谈农业保险的问题。有请！

    郭左践：大家好！非常荣幸能够参加这个论坛。有这样一个机会能跟各位领导、各位专家学者来学习刚才孟昭亿主任谈了国际化问题，我谈国内问题，就谈农民问题，我先就发展农业保险与构建和谐社会谈一些粗浅的个人看法和理解，我也非常欢迎下面如果有时间，跟大家共同探讨农业保险问题。

    中国自改革开放以来，我国的经济建设和社会发展的成就是取得巨大成就，中国改革从农村开始的，自1982年中央肯定了包产到户，以及大包干的模式，进而推进了家庭联产承包责任制。到1985年中央取消了实行30年的农副产品的派送统购，对粮棉实行了新政策。随着中央改革一系列措施的深入深化，农村经济得到了迅猛的发展，农民的生活得到迅速的改善，农村一部分人先富起来了，我记得当时农村出现很多万元户，这个社会上都是有所共闻的，伴随着农村的改革深化，也带动了城市的改革，城市刚开始出现个体工商户，接着又有了民营企业。最终我们由计划经济体制，顺利成功地转向向建设具有中国特色的社会主义市场经济这样一个发展道路上，直到2004年我国实现人均GDP超过一千美元的巨大成就，中国社会由此进入一个新的社会发展时期。

    过去的历史和走过的实践证明我们改革是成功的，社会发展是协调的。随着这样的新的发展时期，下一步如果实现全社会协调发展、和谐发展，我们有一些问题也显现出来。就是相对城市经济的发展和相对城市人民收入的水平增长来比，农村经济的发展农民的收入增长还显得比较缓慢。从1990年，农民的人均收入是686元，到2003年上涨到2662元，在这样一个长时期里，增长的幅度不超过3倍，从97年到2003年农民增长收入年平均增长速度不超过4％，所以可以看出，农村和农民的增长问题现在还是有一个我们下一步深化改革当中遇到的问题，所以党中央国务院去年就是2004年把增加农民收入作为中心工作，在全国进行重点部署，今年党中央国务院又将提高农业的综合生产能力，作为一项重要工作部署。由此可以昭示解决好三农问题，发展好三农问题，在我们国家深化改革全面建设和谐社会当中具有战略意义。

    整体宏观经济是这样，保险也是如此。目前中国的保险市场，应该说中国在我们整个经济环境当中，保险是一个朝阳行业，这个与国内外专家学者都予以关注，今天的中国保险市场具有潜在的发展力和巨大的市场空间。特别是中国的现代保险业，我们提现代保险业，现在处在历史上最好的战略机遇期，也就是最好的发展时期。整个保险是这样，其中发展相对缓慢和水平相对落后的农业保险也是如此。

    要谈农业保险，谈农险就是广义的，农业保险，农村保险，农民保险。主要是谈农民在进行种植业和养殖业的生产当中，应遇到自然灾害和意外事故需要给保险保证，这就是通常所谈的农业保险。我国是农业灾害比较严重的国家，灾害种类比较多，受灾面积比较广，承灾面积比较大，95期间年平均受灾面积7.4亿亩，占播地面积18％，受损棉花51万吨，损失油料289万吨，可以看出自然灾害已经严重威胁我们农业生产，也损害了农民的正常生产生活。而保险业对如何使保险服务于三农，全面促进三农的发展做了积极的探索，1982年原中国人民保险公司开办农业保险，当时主要是限于种植业和养殖业保险，1986年成立了新疆建设兵团农牧业保险公司，也就是今天的中华保险公司，当年就是在兵团区域内进行农业保险，从1986年到2004年实现保费收储是106亿元，累计赔款指出是91亿元，为580多万牲畜提供了保险保障。

    随着改革的深化，经营保险的主体也在发生变化，目前市场上除了人民保险公司和中华联合这两家综合的商业性保险公司，还有三家专业的农业保险公司，一个在上海的安信的农业保险公司，一家是吉林安华保险公司，还有就是农光保险公司，目前在市场上销售的农业产品180多个，基本上覆盖了种植业、养殖业农民的意外伤害等等方面。由于缺乏国家财政的支持等等各种因素，同时因为风险比较大，成本比较高，技术比较落后，管理水平有限，我国农险经营持续亏损状况，从1985年到1994年，农险平均赔付率达到120％，1994年以后各地农业保险滑坡，农业保险收入下降，险种下降，市场逐渐萎缩。到2004年的农业保费收入只占5％不到，比2003年下降15％，比92年最高的8.7亿降低52％，由此可见，我们今天农业保险不能满足农业和农民生产发展的需求。

    下一步随着我们的保险市场主体越来越丰富，市场竞争更加充分，传统的保险产品竞争空间越来越狭小，利润空间也越来越狭小，农村保险市场将是我们保险发展的一个巨大的空间。所以这也就是保监会吴定富主席多次指出和要求的，就是中国保险业要用战略的眼光去看待和发展农村保险市场。将来中国的保险市场的竞争主要在农村。保监会根据党中央国务院方针政策部署，已经把农业保险提到整个保险业发展的战略地位，这几年保监会组织各方面的力量，组织专家学者，借鉴国外相对成熟的农业保险的经营经验，结合我国农业生产力水平，农业风险分布特点和农村保险的需求现状，制定了有发展，符合我国特色的农业保险制度，我们的目标就是要在中国建立一个多层次体系，多渠道支持，多主体经营，符合我国特色的具有中国特点的农业保险制度。所以保监会已经对现代的保险发展，特别是现代农业保险的发展，在理论上已经取得创新，在实践上已经取得了突破。我们的目的就是通过推动和支持农业保险的发展，促进农业生产的增长，促进农村经济的发展，促进农民增收，最终为促进实现和谐社会而贡献力量，所以我们相信中国的农业保险，最终会走出一条具有中国特色的自己的成功之路，谢谢大家！