农业保险为何患了“萎缩”病

    “农业保险没有一个国家像我国这样越来越萎缩”，４月２７日下午，国务院发展研究中心农村金融研究所所长韩俊在“第一届中国金融改革高层论坛”上发出这样的感叹。

    韩俊说，９４年以前我国农业保险曾经有一段快速发展，保费收入９４年达到８．６亿，可是现在我们保费收入全国加起来３亿，２００２年大幅下降，２００４年我们的农业保费数又降低了３０％。

    据悉，农业保险在我国已经存在了２３年，但却没有一如人们期望的那样走上正轨，反而日益萎缩。以２００２年为例，当年农业保险总收入４．８亿元，占保险业总收入的０．１６％左右。全国２．３亿农户，户均不足２元，比２０００年前大幅度下降。在保险费收入大幅度下降的同时，农业保险的险种也在不断减少，由最多时的６０个，下降到目前的３０个。目前已经陷入政府组织难、保险公司经营难、农民交费难的“三难”境地。

    在中国人民大学保险系副主任许飞琼看来，“这种状况不可思议”。作为世界公认的抵御自然灾害能力极差的“弱质产业”——农业如果没有保险的支撑，“靠天吃饭”的状况不可能得到根本改变。许飞琼表示，由于农业保险在现阶段仍属于以政策性为主的保险业务，所以如果要推广铺开，必须有政府的支持和鼓励。

    韩俊也指出，政府支持欠缺是导致目前农业保险萎缩的重要原因之一。韩俊说，目前全国只有两个省还有农业保险，而我国最大的财险公司——人保公司的农业保险也已撤掉，跟财险合了起来。虽然已提出要建立政策性的农业保险制度，鼓励商业性保险公司开展农业保险业务，但是现在对农业保险的支持只是是免征营业税。从国外来看，农业保险都是政府支持的，因为农业保险的风险非常大。另一方面，体制上也缺乏信用担保机构，尤其是农民的可抵押物品有限。比如农民有农地，但农地是不可以抵押的。另外农村很多企业有自己的作物，比如有林木，拿着中央文件去找银行，但银行置之不理。

    除了政府支持不够外，商业保险公司也不愿意开展农业保险业务。首都经济贸易大学保险系博士生导师庹国柱指出，因为传统意义上的农业保险只指种植业和养殖业保险，这两部分保险是农民最急需的，但是风险太大。因为在经营农业保险时，农业保险标的的特殊性使得农业保险存在严重的信息不对称问题，从而易导致农业保险市场的失灵。此外，由于保险人财力有限，农业保险风险过大、成本过高，一般的保险公司不可能持续经营。

    近２０年来，我国以商业性保险办法经营农业保险，并未把农业保险作为农业保护措施和一项政策性业务对待，仅把它作为商业性业务的一个附属。