粮油加工企业信贷支持的难点
贷款业务试点范围有限。农发行对新开办的粮棉油加工企业贷款业务，采取谨慎的试点方式逐步推进。目前，伊犁州分行只向１２家企业直接发放了流动资金贷款，用于解决企业对季节性储备原料资金的需求，并执行人民银行公布的基准利率。但由于直接贷款企业少、额度小，对粮棉油加工企业的信贷支持有限，而对其他中小企业的信贷支持就更难。
贷款支持对象有限。当前仅限于对以粮棉油为原料的加工企业和粮食过腹转化为主业的畜牧业产业化龙头企业予以信贷支持，而对以亚麻、甜菜等农产品为原料的其他产业化龙头企业不能准入。如伊犁州天一亚麻有限责任公司和新疆四方糖业有限公司分别是本地的龙头加工企业和纳税大户，企业经营情况良好，但受业务范围的限制，农发行难以将这部分有较大发展潜力的优质客户纳入到支持对象。
贷款业务品种有限。新开办的贷款业务支持的是企业采购原料所需的短期流动资金，而中小型农业产业化龙头企业普遍存在着需要扩大生产规模、达到完全生产能力的需求。
贷款期限与企业资金运行规律不适应。目前，农发行对加工企业正常流动资金实行“期限管理、收回再贷”的管理办法，对流动资金贷款到期就要收回，收回后又不能随时再贷，企业要求再贷时又要将其作为新项目重新申报。由于现行信贷管理体制的限制，贷款审批权力上收、贷款申报、调查、审批时间较长，这与企业灵活经营有冲突，不利于企业正常资金周转链的维系，不利于促进企业客户做大做强。
企业资金需求高峰集中的特性与现行担保为主的贷款方式要求矛盾突出。边远内陆地区粮油加工企业远离国际原料市场，对于季节性、临时性采购原料所需季节性储备资金，往往超出了企业自身的有效资产价值，难以达到银行信用评级授信标准。因此，仅以企业有效资产抵押担保方式来确定其贷款额度，难以满足企业季节性资金需求。
企业资信状况难以满足信贷配置要求。粮棉油加工企业主要以民营为主，资本偏低，存在财务核算不规范、对企业资产评估难度大等因素，加大了银行对贷款发放安全性的疑虑。
加强农发行支持粮油加工企业发展的建议
努力创新金融产品与服务。为多渠道解决粮棉油加工企业融资问题，应针对这些企业特点和企业发展周期的融资需求，进行产品与服务创新，设计开发一系列贷款品种：如在粮棉油加工企业起步阶段，与政府有关部门共同开办“支农创业专项贷款”；在企业发展阶段，开办“支农发展专项贷款”；在企业正常运转阶段，设计“企业信用担保贷款”；在企业扩张阶段，与产权交易所联合推出“收购兼并专项贷款”等等，为粮棉油企业的发展壮大提供全方位的信贷服务。当前，农发行应通过扩大对粮棉油加工企业的授信，分散集中性风险；并通过开发新产品，开发适合这些企业生产经营特点、有效控制与授信相关的资产和现金流的金融产品，提高银行资产收益。
防范化解风险与业务发展创新并重。要正视企业的地区分布差异，把握企业信贷市场准入条件。当前要重点把握的问题：一是风险观念的问题。银行是经营风险的行业，既要树立全面风险管理的理念，又不能追求零风险；既要强调风险承能力，还要用资产定价覆盖风险，锁定即期风险和潜在风险?区别对待、采用不同资金价格和防控措施加以消化。二是把了解客户作为挖掘潜在利润的前提。既然风险是客观存在的，又要支持企业的发展，执行政策，实现自身效益的最大化，就要提高对客户的服务水平和服务质量；协助企业改善经营、提高管理及防范风险的能力，保证企业的还款能力，降低银行信贷风险。三是要重视第一清偿能力，即客户的现金流，重点关注企业的生产经营、还款意愿、主要负责人的信用等影响企业还贷的因素，既要扩大担保抵押，又不能拘泥于担保形式。
完善贷款风险补偿机制，加大对粮棉油加工企业的信贷投入。２００４年，伊犁州粮棉油加工企业大多以农业原料加工为主，工业增加值约１７．７８亿元，对ＧＤＰ的贡献率达到５０％以上，是该州为数不多的盈利能力较强的经济群体。由于这些企业总体上具有“多、小、散”的特点，其总体风险远远低于大企业、大项目，而贷款利率的议价空间却大于大企业、大项目。因此，应大力发展多元化金融服务，按照市场需求调整经营思路，加大对其他涉农中小企业信贷市场的拓展力度。针对中小企业天然存在的规模较小、把握市场的能力较弱等特点，尽快建立和落实符合现代银行要求的风险拨备机制、不良贷款消化机制和风险补偿机制，积极争取政府对这些企业信用担保中心的资金支持，努力争取和适当下放流动资金贷款审批权限，保证适度的中长期贷款比例，不断优化信贷结构，在政策范围和风险控制能力内创新信贷产品，达到既能为粮棉油加工企业和其他涉农中小企业发展提供信贷支持，又能规避自身经营风险及拓展新的利益增长点的目标。
